Топ банков для рефинансирования кредитов

С уменьшением ставки рефинансирования ЦБ РФ  и снижением процентов по потребительским кредитам самое время задуматься о рефинансировании кредита. В этой статье мы рассмотрим плюсы и минусы рефинансирования, а также изучим наиболее интересные предложения по перекредитованию от ведущих банков РФ.

Что такое рефинансирование

Основная цель рефинансирования для заемщика — погашение одного или нескольких полученных кредитов на более выгодных условиях. Как правило такие кредиты были взяты под высокий процент или их количество сильно возросло. Так клиенты банка могут иметь одновременно несколько потребительских кредитов, автокредит и ипотеку. Ситуация может осложниться тем, что взяты они в разных банках и по каждому из них нужно своевременно вносить очередные платежи. На фоне снижения ставки рефинансирования самое время задуматься об оптимизации кредитной нагрузки и постараться сократить ежемесячные выплаты.

выгода от рефинансирования

Плюсы рефинансирования

  1. Снижение процентной ставки. Все отлично понимают, чем выше годовые проценты, тем больше вы переплатите. Поэтому ставка является основным показателем выгодности кредита для заемщика. Выплачивая займ с высоким процентом, можно значительно сэкономить после снижения ставки. Аннуитетная система платежей устроена таким образом, что в первую очередь вы выплачиваете проценты по кредиту, поэтому оптимальным вариантом будет прибегнуть к рефинансированию как можно быстрее. Если до полного погашения остается несколько месяцев тратить время на перекредитование уже не стоит.
  2. Объединение нескольких кредитов от разных банков в один. Задайте себе вопрос. Что проще, платить один раз в месяц в одном банке или каждый месяц переживать, что забудете внести очередную сумму за какой-нибудь из кредитов? Ответ очевиден.
  3. Комиссия при платеже. В некоторых банках до сих пор неудобно вносить платежи.  Хорошо если настроен автоплатеж (некоторые банки позволяют его настроить) и вы не тратите на это время, сложнее когда нужно ехать к определенному терминалу или идти в отделение, чтобы внести деньги без комиссии. Сложнее всего жителям удаленных районов или населенных пунктов, в которых нет нужного терминала и приходится ехать не один десяток километров до банкомата. Все эти нюансы можно учесть выбирая банк для рефинансирования, чтобы оплачивать кредит быстро и без комиссии.
  4. Снижение ежемесячного платежа. Еще одним следствием понижения процентной ставки будет снижение ежемесячного взноса при прежнем графике платежей.
  5. Уменьшение срока кредитования. Если суммы платежей вас устраивают, но вы хотите поскорее расквитаться с долгом. То рефинансирование поможет сократить сроки кредитования. Экономия может составить от нескольких месяцев до года, что согласитесь, весьма неплохо.
  6. Снятие обременения. В первую очередь это касается кредитов на автомобиль или ипотеку. Сняв обременение вы можете спокойно продать свое имущество, а возможно взяв дополнительные деньги при рефинансировании, позволить себе более дорогой автомобиль или квартиру по-просторнее.

ТОП банков рефинансирующих кредиты в 2019 году

Мы собрали в таблицу основные банки, действующие на территории РФ и оказывающие услугу рефинансирования кредита. Как правило основным требованием банка является наличие у заемщика кредитов в других банках. Некоторые и вовсе не желают рефинансировать своих клиентов, предлагая взамен программу реструктуризации долга, что сильно отличается от наших целей.

БанкСтавкаСуммаСрокДокументыВозрастСтаж
Альфа-Банк11,99%50 000 - 3 млн. рубдо 7 летПаспорт РФ + 2 док.
Подтверждение дохода
Без поручителей
Без залога
от 21 годаот 3 мес.
Банк Уралсиб11,4%
35 000 - 2 млн. руб.до 5 летПаспорт РФ + 1 док.
Без справок
Без поручителей
Без залога
от 23 - 70 летот 3 мес.
УБРиР13%
30 000 - 1 млн. руб.до 7 летПаспорт РФ
Справка 2-НДФЛ
Без залога
Без поручителей
от 19 до 75 летот 3 мес. для ФЛ
от 12 мес. для ИП
Росбанк11,9%50 000 - 3 млн. руб.до 7 летПаспорт РФ + 1 док.
Справка 2-НДФЛ
Без залога
Без поручителей
от 18 летот 3 мес.
Райффайзенбанк10,99%90 000 - 2 млн. руб.до 5 летПаспорт РФ + 1 док.
Без справок
Без залога
Без поручителей
от 23 летот 3 мес.
Интерпромбанк (для жителей Москвы и МО)11%45 000 - 1,1 млн. руб.до 7 летПаспорт РФ
Без справок
Без залога
Без поручителей
от 21 до 75 летот 3 мес.
Хоум Кредит10,9%30 000 - 1 млн. руб.до 7 летПаспорт РФ
Справка 2-НДФЛ
Без залога
Без поручителей
от 22 до 70 летот 3 мес.
ВТБ11%100 000 - 5 млн. руб.до 7 летПаспорт РФ + 1 документ
Подтверждение дохода
Без залога
Без поручителей
от 21 годаот 3 мес.
Промсвязьбанк9,9%50 000 - 3 млн. руб.до 7 летПаспорт РФ + 3 документа
Подтверждение дохода
Без залога
Без поручителей
от 23 летот 4 мес.
МТС Банк9,9%50 000 - 5 млн. руб.до 5 летПаспорт РФ + 2 документа
Подтверждение дохода
Без залога
Без поручителей
от 20 до 70 летот 3 мес.
СМП Банк10,9%300 000 - 3 млн. руб.до 7 летПаспорт РФ + 2 док.
Без справок
Без залога
Без поручителей
от 18 летот 6 мес.
Ситибанк11,9%100 000 - 1 млн. руб.до 5 летПаспорт РФ + 1 документ
Без справок
Без залога
Без поручительства
от 22 летот 3 мес.
Открытие9,9%50 000 - 3 млн. руб.до 5 летПаспорт РФ + 1 документ
Без справок
Без залога
Без поручительства
от 21 года от 3 мес.
Сбербанк12,9%30 000 - 3 млн. руб.до 5 летПаспорт РФ + 1 документ
Без справок
Без залога
Без поручительства
от 21 года от 6 мес.
МКБ10,9%
50 000 - 3 млн. руб.до 15 летПаспорт РФ + 2 док.
Подтверждение дохода
Без поручителей
Без залога
от 18 до 65 летот 3 мес.

Из таблицы видно, что основные показатели кредитов и требования к заемщикам несколько отличаются. Рассмотрим банки в которых можно без особых проблем получить новый кредит и погасить старые.

Рефинансирование по фиксированной ставке от банка Уралсиб

Рефинансирование в Уралсибе

Банк Уралсиб предлагает взять кредит по фиксированной ставке в 11,4%, условием при котором ставка сохранится будет — «страхование жизни и здоровья заемщика». Если страховку не оформлять, то ставка поднимется на 3,1% годовых. Но даже 14,5% — неплохой вариант, если ваши кредиты получены под больший процент.

Уралсиб предлагает оформить рефинансирование на следующих условиях:

  • Процентная ставка 11,4% при оформлении страхования.
  • Сумма кредита от 35 000 до 2 000 000 рублей.
  • Срок кредитования от 13 месяцев до 7 лет.
  • Возраст заемщика от 23 до 70 лет.
  • Рефинансирование всех типов кредитов сторонних банков (кредитные карты, потребительские и автокредиты, ипотека, дебетовые карты с овердрафтом).
  • При рефинансировании ипотеки ставка будет снижена до 10,5% годовых.

Подробнее о условиях рефинансирования в банке Уралсиб⇒

Перейти на сайт Банка для заполнения заявки⇒

Рефинансирование для физических лиц в Альфа-Банке

Альфа-банк

Альфа-Банк предлагает рефинансировать кредиты по ставке от 11,99% годовых. Что является достаточно выгодной ставкой в 2019 году. Рассмотрим основные условия предоставления рефинансирования по кредитам и требования к заемщику.

Основные требования к заемщику и тарифы:

  • Стандартная процентная ставка от 11,99% годовых.
  • Срок кредитования от 1 года до 5 лет для новых клиентов и до 7 лет для клиентов получающих зарплату на карту в Альфа-Банка.
  • от 50 000 до 1 500 000 рублей на общих основаниях и до 3 000 000 рублей для «зарплатников».
  • Чистый доход после вычета налогов от 10 000 руб.
  • Возраст от 21 года до 70 лет.
  • Подтверждение дохода за последние 6 мес., если не получаете зарплату на карту Альфа-Банка.

Подробнее о условиях оформления рефинансирования в Альфа-Банке⇒

Перейти к заполнению Заявки на сайте Альфа-Банка⇒

 

Интерпромбанк оформление рефинансирования за один звонок

Интерпромбанк

Для жителей Москвы и Московской области появилось уникальное предложение по рефинансированию неограниченного количества кредитов. Девиз компании «один звонок и одно посещение банка». Все необходимые данные для оформления заявки оператор банка заполнит с вами по телефону, и в случае положительного решения вам останется посетить отделение банка для подписания договора.

Условия перекредитования:

  • Процентная ставка от 12% годовых. (-1% после завершения рефинансирования).
  • Возраст от 18 до 75 лет на момент погашения.
  • Сумма кредитования от 45 000 до 1 100 000 рублей.
  • Сроки от 6 мес до 7 лет.

Перейти на сайт Интерпромбанка для заполнения заявки⇒

Выгодное рефинансирование в Росбанке под низкий процент

Росбанк

Офисы Росбанка присутствуют практически во всех крупных городах РФ, а процентная ставка по программе рефинансирования начинается от 11,99%. Поэтому обязательно стоит включить этот банк в список потенциальных кредиторов.

Рассмотрим основные условия и  тарифы перекредитования:

  • Сумма кредита от 50 000 до 3 000 000 рублей.
  • Сроки рефинансирования от 13 месяцев до 7 лет.
  • Ставка от 11,99% для зарплатных клиентов и от 13,5% для тех, кто хочет впервые воспользоваться услугами Росбанка.
  • Возраст заемщика от 18 лет, а стаж на последнем месте работы не менее 3 мес.

Из плюсов данного предложения можно выделить размер максимальной суммы кредитования в 3 млн. рублей и максимальным сроком до семи лет. Процентная ставка не самая низкая, но она вполне конкурентная. Возможно получив предварительный расчет по сумме и графику платежей, предложение вам понравится и вы станете новым клиентом Росбанка.

Рефинансирование физических лиц и индивидуальных предпринимателей в УБРиР

УБРиР

УБРиР относится к тем редким банках, которые готовы перекредитовывать не только физических лиц но и индивидуальных предпринимателей. Стоит отметить, что часть банков игнорируют ИП, т.к. не считают их род деятельности стабильным. Процентная ставка составит 13% годовых, что является средним показателем на рынке, но остальные условия достаточно лояльны.

Особенности участия в программе от УБРиР:

  • Возраст заемщика — от 21 года до 75 лет.
  • Сумма кредитования от 30 000 до 1 000 000 рублей.
  • Срок кредитования от 24 месяцев до 7 лет.
  • Гражданство в РФ с постоянной регистрацией.
  • Минимальный стаж на последнем месте работы — 3 месяца (для Индивидуальных Предпринимателей — 12 месяцев), общий стаж от 12 месяцев.
  • Ежемесячный доход за вычетом налогов — от 6 000 рублей.
  • Отсутствие  текущей просроченной задолженности по кредитам.
  • Отсутствие просроченной задолженности по кредитам более 60 дней за последние 3 года.

По потребительскому кредиту ставка начинается от 11% годовых, если вам одобрят такой кредит, то вы сможете сэкономить еще 2% годовых.

Рефинансирование в Хоум Кредит Банке

Хоум Кредит Банк — один из лидеров по выдаче потребительских кредитов также предлагает заемщикам поучаствовать в его программе рефинансирования по выгодным ставкам от 10,9%. У банка широкая сеть офисов и филиалов по всей России. Заявку можно подать онлайн, а решение (по заверениям банка) придет за минуту. Из документов понадобится Паспорт РФ и документ подтверждающий доход (справка 2-НДФЛ,  выписка по зарплатному счету или справка в свободной форме). Подтверждение дохода не обязательно, но оно существенно повышает шансы на положительное решение.

Условия предложения от Хоум Кредит Банка:

  • Процентная ставка от 10,9% годовых для старых клиентов и 12,5% для новых.
  • Сумма кредита от 10 000 до 1 000 000 рублей для старых клиентов банка и до 500 000 для новых.
  • Сроки кредитования до 5 и 7 лет соответственно.
  • Возможность получить до 500 000 рублей сверх старой задолженности по рефинансируемым кредитам.

Подробнее о условиях рефинансирования в банке Хоум Кредит ⇒

Рефинансирование своих и сторонних кредитов от Сбербанка

Один из флагманов финансового сектора России предлагает не самые низкие ставки по программе от 13,9% при займах до 500 000 руб. и от 12,9% при суммах больше 500 000 руб. Но у предложения Сбербанка есть и свои положительные стороны, так по условиям можно перекредитовать до 5 различных кредитов и лишь один из них может быть получен в другом банке, то есть Сбербанк готов снизить проценты по 4 собственным кредитам, полученным клиентом ранее. Арифметика проста, взяв несколько лет назад займ под 20% годовых, сейчас вы сможете его рефинансировать по более низкой ставке. Естественно она вряд ли будет минимальной, в среднем экономия составит не более 3%, но даже при таких условиях вы сможете снизить платеж не меняя банка-кредитора.

Кредитная карта Тинькофф с возможностью погашения задолженностей по другим кредитам — 120 дней без процентов.

tinkoff-platinum

Не отстает от тенденций рынка и всем известный банк Тинькофф. Поскольку данный банк является полностью дистанционным, то все кредиты перечисляются на пластиковые карты банка. По сути уникальным является предложение по кредитной карте с льготным периодом в 120 дней. В течении этого времени проценты за пользование кредитом перечисляться не будут. За это время можно погасить старые кредиты и сэкономить неплохую сумму.

Подробнее ознакомиться с условиями и заполнить заявку на карту Тинькофф Platinum⇒

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: